השם "קופת גמל להשקעה" עשוי להטעות, משום שלא מדובר בקופת גמל, אלא באפיק חיסכון שונה. בעוד שקופת גמל היא מוצר שמיועד לחיסכון פנסיוני, קופת גמל להשקעה מהווה אפיק חיסכון פיננסי לכל פרק זמן – הכול בהתאם לבחירת החוסך.
כמה שאתם רוצים, מתי שאתם רוצים
קופת גמל להשקעה מאפשרת לחוסכים להפקיד כספים בסכומים משתנים ועד תקרת ההפקדה השנתית בסך של 81,711.88 ש"ח (נכון לשנת 2025), בהתאם ליכולת הכלכלית ולצרכים האישיים. ניתן לבצע הפקדה חד פעמית, הפקדה חודשית באמצעות הוראת קבע או גם וגם.
אחד היתרונות הבולטים של קופת גמל להשקעה הוא האפשרות למשוך את הכספים בכל עת, ללא קנסות יציאה, אם כי יש לשים לב שבמקרה של משיכה לפני גיל 60, יחול מס בגובה 25% על הרווחים שנצברו בקופה.
מי זכאי לפטור ממס?
חשוב להדגיש את היתרון שיש לקופת גמל להשקעה על פני אפיקים אחרים: מי שבוחר בקופת גמל להשקעה כחיסכון לטווח ארוך ולא ממהר לשחרר את הכסף, אלא ממתין לגיל 60, נהנה מהטבת מס עם ערך כספי גבוה מאוד.
הטבה זו שמורה לחוסכים שבוחרים לנייד את הכספים מגמל להשקעה אל קרן פנסיה, ולקבלם כקצבה חודשית פטורה ממס, במקום כסכום חד פעמי. במקרה כזה, הם נהנים מפטור מתשלום מס על רווחים שהצטברו בקופה. למעשה, הפטור הוא גם על הרווחים שהצטברו בקופה וגם על מלוא הקצבה שתשולם לחוסך באמצעות כספים.
לא מבינים בשוק ההון? לא נורא
באמצעות קופת גמל להשקעה, אתם לא צריכים להבין בשוק ההון כדי לחסוך ולהשקיע. הרעיון הוא שאתם מפקידים את הכסף והכספים מושקעים עבורכם על-ידי אנשי מקצוע מנוסים בגוף שבחרתם.
כמובן, אפשר לבחור מבין כמה וכמה מסלולים עם רמת סיכון שונה. עבור מי שמחפשים השקעה סולידית, יש מסלולים שנותנים מענה בהתאם, ועבור מי שמחפש סיכון ברמה כזו או אחרת – ישנם מסלולים מנייתיים שונים או מסלולים מחקי מדד, כדוגמת עוקב מדד 500 S&P.
חשוב לדעת שבחירה במסלול היא החלטה ניתנת לשינוי, כך שגם אם בחרתם במסלול מסוים ואתם סבורים שהנסיבות השתנו ועדיף לעבור למסלול אחר, אין בעיה לעשות זאת בלחיצת כפתור. אפשר גם להשקיע את הכספים בשילוב של מספר מסלולים .
דמי ניהול ותקרת ההפקדה:
קופת גמל להשקעה היא כמובן אפיק מפוקח. לפי התקנות, נכון לשנת 2025 דמי הניהול המירביים שהקופה רשאית לגבות מהחוסכים הם 4% מכל הפקדה שמפקיד החוסך ו-1.05% בכל שנה מסך הכסף שנצבר.
בנוסף, מדי שנה מתעדכנת תקרת ההפקדה השנתית. נכון לשנת 2025, התקרה עומדת על סך 81,711 ₪.
למי מתאימה קופת גמל להשקעה?
בניגוד לאפיקים אחרים – כמו קרן השתלמות (שמיועדת רק לחלק מהשכירים ולעצמאים), או קרן פנסיה (שמיועדת לגיל פרישה), קופת גמל להשקעה מיועדת לכולם. היא מתאימה לחייל משוחרר שמעוניין לנהל בתבונה את כספי המענק, היא מתאימה להורים או לסבים וסבתות שמעוניינים לחסוך עבור הילדים והנכדים, היא מתאימה לצעירים והיא מתאימה למבוגרים. אין חסמי כניסה – לא בפני עצמאים ולא בפני שכירים.
קופת גמל להשקעה היא אפיק השקעה נגיש ונזיל וחשוב להכיר אותו.
המידע לעיל נועד לשמש כחומר רקע בלבד ואינו מהווה הצעה או הזמנה לרכישת מוצרים. המידע האמור ואינו מפרט את כל ההוראות, התנאים והסייגים הכלולים בהוראות הדין ובתקנוני הקופות. בכל מקרה של סתירה בין המידע המופיע לעיל לבין הוראות תקנוני הקופות ו/או הוראות הדין, הקבוע בתקנוני הקופות ו/או בהוראות הדין גובר. המידע האמור נכון למועד כתיבתו בלבד. אין במידע האמור כדי להוות ייעוץ, ביטוחי ו/או פנסיוני ו/או מיסויי ו/או אחר מכל מין וסוג שהוא, ואינו יכול להוות תחליף לייעוץ אישי המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם, וקבוצת כלל ביטוח ופיננסים אינה אחראית על כל נזק שיגרם בגין הסתמכות על המידע המוצג לעיל. בקשה למעבר בין מסלולי השקעה תטופל בהתאם להוראות הדין ולנהלי החברה | ט.ל.ח
מוגש מטעם: כלל
פורסם לראשונה: 08:31, 10.08.25
